Hay una manera de financiarlo más barata que pagarlo al contado?

[Comodios]

Chicos vengo a exponeros las cuentas con la financiación que me hizo el comercial de Peugeot y que al parecer hacían que me saliera el total del coche más barato que pagarlo al contado (incluyendo intereses claro), quizá erre en algun detalle pero lo que me propuso es lo siguiente:

- Versión GT Line Bluehdi 130 EAT8, blanco nacarado, pantalla 10", apertura y arranque manos libres, pack drive assist plus, vigilancia angulo muerto, recarga inalámbrica, techo panorámico, llanta 18".

- Precio al contado:
33.000 aprox. (obviamente sin descuento de financiación). En el configurador de la web con ese mismo equipamiento 33.570€

- Precio financión:
29.700 aprox. (aplicando todos los descuentos de financiación)
y aquí viene la jugada, según entendí de esos 29.700 se hacen dos préstamos, uno de 23.700 y otro de 6.000 (el mínimo que peugeot exige que financies para conservar los descuentos), entonces:

De los 23.700 me hizo más o menos la cuenta (lo hizo todo muy a groso modo el lunes voy a pedir ya el coche y a que me hagan esta misma cuenta ya bien hecha) de que serían 60 cuotas de 400€ aprox., y tras pagar la primera cuota amortizaría el resto de ese préstamo de golpe, unos 23.700 de nuevo por incluir la penalización del banco que me dijo sería un 1,5% aprox.

Y del otro préstamo de 6000 quedaría en 35 cuotas de 196€

Entonces la cuenta total sería la siguiente:
+ Préstamo de los 6.000: 35x196€= 6.860€
+ Primera cuota del préstamo de los 23.700: 400€
+ Amortización del resto del préstamo: 23.300€
+ Penalización del banco por la amortización: 400€

TOTAL: 30.960€ ponle 31.000€ versus 33.000€ al contado

También me hizo la típica cuenta de financiar los 29.700 y liquidar a los 18 meses, pero entonces el total con los intereses se me iba a los 34.000
Entonces me pinta a priori bastante bien esa manera de pagarlo...

Que os parece? Alguno lo habéis hecho ya así?

 

[abel]

Yo he financiado el mínimo porque el resto lo pague todo al contado

 

[Comodios]

Y te pudieron aplicar así todos los descuentos de financiacion? Si no me equivoco asi no pueden aplicarte todos los descuentos y el total si sale mas caro que al contado

 

[Mari]

Yo tb financie el minimo y me aplicaron todos los descuentos.

 

[Comodios]

Yo he financiado el mínimo porque el resto lo pague todo al contado

Yo tb financie el minimo y me aplicaron todos los descuentos.

Ah pues intentaré aclarar eso el lunes, porque según me dijo la única forma de aplicar todos los descuentos que me puso era financiando el 100% y hacer luego la jugada esa de amortizar casi todo tras la primera cuota.

 

[boson]

Más o menos es como lo has dicho, @Comodios. Yo estoy metido en una operación similar (me descontaban unos 5000e por financiar todo), teniendo que mantener una cantidad menor durante un año. Varias aclaraciones sobre cuáles son los gastos extra sobre el precio financiado:

Comision de cancelación: esto casi es lo de menos. Por ley, es de un 1% sobre el capital amortizado (0,5% si quedase menos de un año). Si tú vas a amortizar de primeras unos 23k euros, pues 230€ de comisión.

Comisión de apertura. Esta es la que seguramente te comenté más de soslayo el comercial. Será un 3 o un 4%, vamos, que al financiar totalmente ronda o supera los 1000e, y además te la financian, con lo que también genera intereses.

Productos adicionales: ojo, por aquí te pueden sacar mucho dinero, pero en principio todos estos son cancelables casi al día siguiente del préstamo. En particular del seguro de vida, si te lo ponen, tienes 30 días para desistir completamente.

Intereses. El primer mes vas a pagar, con facilidad, 300e de intereses. Después dependerá de cuánto mantengas el préstamo de los 6000 restantes, interesa quitártelo cuanto antes. Muy probablemente te harán firmar una permanencia a la vez que la financiación (de dudosa legalidad, por cierto). Si, como en mi caso, te lo puedes quitar después de la cuota 12, con 6000e ni pagarás seguramente más de 500e (a ojo, a los que habría que sumar los 300 del primer mes que tienes el préstamo completo). Para reducir unos euros adicionales, amortiza reduciendo número de cuotas (y no la cuota en sí).

Total: en mi caso tenía calculados unos 2250e extra que sumar al precio financiado que me dio el comercial. Al final parece que la comisión de apertura que me metió era más alta de lo dicho, y serán unos 2500. Sobre 28k del coche (total, 30.5k). En tu caso, cuenta algo parecido también, ya que la cantidad es similar (algo más alta, pero también con un mínimo de financiación algo menor).

 

[Comodios]

Más o menos es como lo has dicho, @Comodios. Yo estoy metido en una operación similar (me descontaban unos 5000e por financiar todo), teniendo que mantener una cantidad menor durante un año. Varias aclaraciones sobre cuáles son los gastos extra sobre el precio financiado:

Comision de cancelación: esto casi es lo de menos. Por ley, es de un 1% sobre el capital amortizado (0,5% si quedase menos de un año). Si tú vas a amortizar de primeras unos 23k euros, pues 230€ de comisión.

Comisión de apertura. Esta es la que seguramente te comenté más de soslayo el comercial. Será un 3 o un 4%, vamos, que al financiar totalmente ronda o supera los 1000e, y además te la financian, con lo que también genera intereses.

Productos adicionales: ojo, por aquí te pueden sacar mucho dinero, pero en principio todos estos son cancelables casi al día siguiente del préstamo. En particular del seguro de vida, si te lo ponen, tienes 30 días para desistir completamente.

Intereses. El primer mes vas a pagar, con facilidad, 300e de intereses. Después dependerá de cuánto mantengas el préstamo de los 6000 restantes, interesa quitártelo cuanto antes. Muy probablemente te harán firmar una permanencia a la vez que la financiación (de dudosa legalidad, por cierto). Si, como en mi caso, te lo puedes quitar después de la cuota 12, con 6000e ni pagarás seguramente más de 500e (a ojo, a los que habría que sumar los 300 del primer mes que tienes el préstamo completo). Para reducir unos euros adicionales, amortiza reduciendo número de cuotas (y no la cuota en sí).

Total: en mi caso tenía calculados unos 2250e extra que sumar al precio financiado que me dio el comercial. Al final parece que la comisión de apertura que me metió era más alta de lo dicho, y serán unos 2500. Sobre 28k del coche (total, 30.5k). En tu caso, cuenta algo parecido también, ya que la cantidad es similar (algo más alta, pero también con un mínimo de financiación algo menor).

Valiosísima información, si que es cierto que parece que no me tuvo en cuenta ningun seguro ni ninguna comisión de apertura, quizá porque lo contó esa vez solo por encima o quizá lo escondió a propósito para convencerme en esa primera cuenta (más lo segundo...).
El lunes le pediré ya las cuentas bien hechas y aclararé todo esto.

Pero de todos modos entonces si parece ser la manera más barata de pagarlo no? O sea mejor incluso que pagarlo al contado.

 

[Archiduque72]

Chicos vengo a exponeros las cuentas con la financiación que me hizo el comercial de Peugeot y que al parecer hacían que me saliera el total del coche más barato que pagarlo al contado (incluyendo intereses claro), quizá erre en algun detalle pero lo que me propuso es lo siguiente:

- Versión GT Line Bluehdi 130 EAT8, blanco nacarado, pantalla 10", apertura y arranque manos libres, pack drive assist plus, vigilancia angulo muerto, recarga inalámbrica, techo panorámico, llanta 18".

- Precio al contado:
33.000 aprox. (obviamente sin descuento de financiación). En el configurador de la web con ese mismo equipamiento 33.570€

- Precio financión:
29.700 aprox. (aplicando todos los descuentos de financiación)
y aquí viene la jugada, según entendí de esos 29.700 se hacen dos préstamos, uno de 23.700 y otro de 6.000 (el mínimo que peugeot exige que financies para conservar los descuentos), entonces:

De los 23.700 me hizo más o menos la cuenta (lo hizo todo muy a groso modo el lunes voy a pedir ya el coche y a que me hagan esta misma cuenta ya bien hecha) de que serían 60 cuotas de 400€ aprox., y tras pagar la primera cuota amortizaría el resto de ese préstamo de golpe, unos 23.700 de nuevo por incluir la penalización del banco que me dijo sería un 1,5% aprox.

Y del otro préstamo de 6000 quedaría en 35 cuotas de 196€

Entonces la cuenta total sería la siguiente:
+ Préstamo de los 6.000: 35x196€= 6.860€
+ Primera cuota del préstamo de los 23.700: 400€
+ Amortización del resto del préstamo: 23.300€
+ Penalización del banco por la amortización: 400€

TOTAL: 30.960€ ponle 31.000€ versus 33.000€ al contado

También me hizo la típica cuenta de financiar los 29.700 y liquidar a los 18 meses, pero entonces el total con los intereses se me iba a los 34.000
Entonces me pinta a priori bastante bien esa manera de pagarlo...

Que os parece? Alguno lo habéis hecho ya así?

Con todos los respetos, dudo mucho que esta operación de ingeniería financiera salga más económica que pagar el 100% al contado.
Saludos

 

[Comodios]

Con todos los respetos, dudo mucho que esta operación de ingeniería financiera salga más económica que pagar el 100% al contado.
Saludos

Ten en cuenta que así te descuentan unos 5000€ respecto a pagarlo al contado, si esos 5000€ te cubren los gastos de apertura, etc, y los pocos intereses al haber amortizado pronto. Yo si veo posible que salga mas rentable hacer esa jugada.

 

[abel]

Ah pues intentaré aclarar eso el lunes, porque según me dijo la única forma de aplicar todos los descuentos que me puso era financiando el 100% y hacer luego la jugada esa de amortizar casi todo tras la primera cuota.

Todo en metálico menos el mínimo y me salía 100€ más barato y todos los descuentos aplicados

 

[Comodios]

Todo en metálico menos el mínimo y me salía 100€ más barato y todos los descuentos aplicados

El lunes voy a estresar al comercial, le pediré la cuenta ya bien hecha con esas 3 opciones, y que me tenga en cuenta cualquier gasto extra que conlleve cada opción:

- Precio total al contado
- Precio total todo en metálico menos el mínimo financiado
- Precio total con la jugada esa que según el es la que mejor sale al final

Según me dijo esa jugada solo la proponen a la gente que más insiste en recortar el precio final del pago, la mayoría no quiere complicarse tanto y como mucho financian el mínimo y ya, porque la verdad es que yo me puse bastante pesado hasta que me soltó esa opción al final. Además yo ya fui con ofertas aproximadas de otros concesionarios y le pude forzar más quizá por eso.

 

[abel]

Yo lo hice por la extensión de garantía y sumándolo me salía más barato así entonces salgo ganando

 

[dreKion]

Normalmente suele haber trampa... Como mantenerte atado durante 3 años sin poder amortizar

 

[abel]

Desde el mes 1 se puede amortizar

 

[boson]

Yo mis cuentas las he hecho muchas veces, y el descuento de unos 5200 se queda aproximadamente en la mitad. Pero sigue siendo casi 3000 euros más barato que el precio que me ofrecían al contado.

El tema es que, probablemente, el precio al contado este inflado a propósito. Porque el comercial sin vender la financiación y algún producto extra, no cobra la comisión correspondiente. Te lo ponen para que financies sí o sí, ya que si no te cobran un recargo.

Al final hacer esta operación es equivalente a apretar en el precio al contado y conseguir que te baje hasta lo equivalente. Por ejemplo, que te lo bajen a 31500 al contado y en paz. Ten en cuenta que en tu caso "solo" te está bajando 3300e, y en los gastos que he descrito antes es fácil que se te vayan más de 2000e, tranquilamente. Por lo que el descuento rondaría los 1000e. Que si te los baja en el precio al contado, te ahorras los trámites. O si ves que al contado no quiere saber nada, a ver si sube el descuento por financiarlo todo a más años (sin meterte permanencias sería lo ideal, pero con una pequeña bastaría).

Yo en mi caso particular, en cuanto vi que podía tener el e2008 GT por 30.500, no le di muchas más vueltas (sobre todo porque la siguiente mejor oferta que había conseguido era por un Active por 31500 al contado).

No sé si el comercial te dará tantos detalles, me extrañaría, pero sobre todo estate atento de qué papel anexo a la financiación (contrato en tablet) te hacen firmar. Ahí es donde vendrá la penalización en caso de cancelar antes, o dicho de otro modo, la permanencia, en cantidad y duración.

 

[boson]

Desde el mes 1 se puede amortizar

Es cierto que, por ley, se puede amortizar cualquier préstamo al consumo en cualquier momento. Y la comisión por cancelación no puede ser mayor del 1%. El tema es el anexo que te hacen firmar a la vez que la financiación, que te mete la famosa permanencia (cuya penalización es devolver los descuentos).

Luego está el debate de si es legal o no esa permanencia, pero vaya. La mayoría por miedo a meterse en un lío y que en el conce le reclamen, no amortiza antes de hora.

 

[Comodios]

Yo mis cuentas las he hecho muchas veces, y el descuento de unos 5200 se queda aproximadamente en la mitad. Pero sigue siendo casi 3000 euros más barato que el precio que me ofrecían al contado.

El tema es que, probablemente, el precio al contado este inflado a propósito. Porque el comercial sin vender la financiación y algún producto extra, no cobra la comisión correspondiente. Te lo ponen para que financies sí o sí, ya que si no te cobran un recargo.

Al final hacer esta operación es equivalente a apretar en el precio al contado y conseguir que te baje hasta lo equivalente. Por ejemplo, que te lo bajen a 31500 al contado y en paz. Ten en cuenta que en tu caso "solo" te está bajando 3300e, y en los gastos que he descrito antes es fácil que se te vayan más de 2000e, tranquilamente. Por lo que el descuento rondaría los 1000e. Que si te los baja en el precio al contado, te ahorras los trámites. O si ves que al contado no quiere saber nada, a ver si sube el descuento por financiarlo todo a más años (sin meterte permanencias sería lo ideal, pero con una pequeña bastaría).

Yo en mi caso particular, en cuanto vi que podía tener el e2008 GT por 30.500, no le di muchas más vueltas (sobre todo porque la siguiente mejor oferta que había conseguido era por un Active por 31500 al contado).

No sé si el comercial te dará tantos detalles, me extrañaría, pero sobre todo estate atento de qué papel anexo a la financiación (contrato en tablet) te hacen firmar. Ahí es donde vendrá la penalización en caso de cancelar antes, o dicho de otro modo, la permanencia, en cantidad y duración.

Perfecto tu aportación me sirvió mucho, el lunes os cuento como quedó el trato al final

 

[Megue995]

A mi también el comercial me lo dejó todo muy bonito... solo me cogían el coche que entregaba si lo financiaba y a mayores me descontaban 1.500€. Lo único que me proporcionó fue la cuota y nada más... ponía excusas, eso no lo se, cosas de la financiera, hasta que meta los datos en el ordenador no puedo verlo... El día de la firma no me dejaron leer nada, intentaron que fuera en un móvil pero les fallo y lo tuvieron que imprimir, fueron 57 hojas (me dio igual, era consciente de que cualquier préstamo de consumo se puede anular, él feliz porque yo firmaba sin leer y yo descojonandome por dentro porque ya tenia la idea planificada). Dos días tardo en enviarme copia, un escaneado malísimo que no se daba leído bien, lo que pude sacar claro fue un 3% de apertura, seguro de vida, seguro de protección de pagos y un interés del 13% en vez del 8% pactado inicialmente, y ahí empezó la cuenta atrás... el día que cogí el coche y me dio a firmar la permanencia le pinté "una linea" literal, ni se dio cuenta y con el coche en el garaje llame a la financiera para anular la financiación (14 días naturales tienes) y a los 3 días préstamo cancelado. Si los bancos dan miedo los comerciales de un concesionario oooojito mucho cuidado...

 

[boson]

A mi también el comercial me lo dejó todo muy bonito... solo me cogían el coche que entregaba si lo financiaba y a mayores me descontaban 1.500€. Lo único que me proporcionó fue la cuota y nada más... ponía excusas, eso no lo se, cosas de la financiera, hasta que meta los datos en el ordenador no puedo verlo... El día de la firma no me dejaron leer nada, intentaron que fuera en un móvil pero les fallo y lo tuvieron que imprimir, fueron 57 hojas (me dio igual, era consciente de que cualquier préstamo de consumo se puede anular, él feliz porque yo firmaba sin leer y yo descojonandome por dentro porque ya tenia la idea planificada). Dos días tardo en enviarme copia, un escaneado malísimo que no se daba leído bien, lo que pude sacar claro fue un 3% de apertura, seguro de vida, seguro de protección de pagos y un interés del 13% en vez del 8% pactado inicialmente, y ahí empezó la cuenta atrás... el día que cogí el coche y me dio a firmar la permanencia le pinté "una linea" literal, ni se dio cuenta y con el coche en el garaje llame a la financiera para anular la financiación (14 días naturales tienes) y a los 3 días préstamo cancelado. Si los bancos dan miedo los comerciales de un concesionario oooojito mucho cuidado...

Desde luego esta es la mejor jugada, coger el precio financiado y desistir del contrato. Lo de firmar mal creo que en un juicio te lo podrían tirar, pero a cambio también hay que decir que un anexo a un contrato no se puede firmar después del propio contrato, eso es totalmente fraudulento, por lo que no tendría validez. Por otra parte, hay bastante polémica por muchos foros sobre la legalidad de dicha permanencia, ya que el concesionario hace una trampita legal pidiéndola (porque un préstamo al consumo no puede tener permanencia, por eso nunca jamás veréis en las 800 páginas de la financiación ningúna referencia a devolver el descuento, sería abiertamente ilegal---únicamente te indican lo que deben por ley: cancelación parcial o total con un máximo del 1% de comisión).

A mí también me ha subido con productos secundarios el TAE prometido, si bien en mi caso voy a cancelarlo todo, puesto que ninguno de esos productos es obligatorio.

 

[Comodios]

Desde luego esta es la mejor jugada, coger el precio financiado y desistir del contrato. Lo de firmar mal creo que en un juicio te lo podrían tirar, pero a cambio también hay que decir que un anexo a un contrato no se puede firmar después del propio contrato, eso es totalmente fraudulento, por lo que no tendría validez. Por otra parte, hay bastante polémica por muchos foros sobre la legalidad de dicha permanencia, ya que el concesionario hace una trampita legal pidiéndola (porque un préstamo al consumo no puede tener permanencia, por eso nunca jamás veréis en las 800 páginas de la financiación ningúna referencia a devolver el descuento, sería abiertamente ilegal---únicamente te indican lo que deben por ley: cancelación parcial o total con un máximo del 1% de comisión).

A mí también me ha subido con productos secundarios el TAE prometido, si bien en mi caso voy a cancelarlo todo, puesto que ninguno de esos productos es obligatorio.

A mi también el comercial me lo dejó todo muy bonito... solo me cogían el coche que entregaba si lo financiaba y a mayores me descontaban 1.500€. Lo único que me proporcionó fue la cuota y nada más... ponía excusas, eso no lo se, cosas de la financiera, hasta que meta los datos en el ordenador no puedo verlo... El día de la firma no me dejaron leer nada, intentaron que fuera en un móvil pero les fallo y lo tuvieron que imprimir, fueron 57 hojas (me dio igual, era consciente de que cualquier préstamo de consumo se puede anular, él feliz porque yo firmaba sin leer y yo descojonandome por dentro porque ya tenia la idea planificada). Dos días tardo en enviarme copia, un escaneado malísimo que no se daba leído bien, lo que pude sacar claro fue un 3% de apertura, seguro de vida, seguro de protección de pagos y un interés del 13% en vez del 8% pactado inicialmente, y ahí empezó la cuenta atrás... el día que cogí el coche y me dio a firmar la permanencia le pinté "una linea" literal, ni se dio cuenta y con el coche en el garaje llame a la financiera para anular la financiación (14 días naturales tienes) y a los 3 días préstamo cancelado. Si los bancos dan miedo los comerciales de un concesionario oooojito mucho cuidado...

Chicos vengo a exponeros las cuentas con la financiación que me hizo el comercial de Peugeot y que al parecer hacían que me saliera el total del coche más barato que pagarlo al contado (incluyendo intereses claro), quizá erre en algun detalle pero lo que me propuso es lo siguiente:

- Versión GT Line Bluehdi 130 EAT8, blanco nacarado, pantalla 10", apertura y arranque manos libres, pack drive assist plus, vigilancia angulo muerto, recarga inalámbrica, techo panorámico, llanta 18".

- Precio al contado:
33.000 aprox. (obviamente sin descuento de financiación). En el configurador de la web con ese mismo equipamiento 33.570€

- Precio financión:
29.700 aprox. (aplicando todos los descuentos de financiación)
y aquí viene la jugada, según entendí de esos 29.700 se hacen dos préstamos, uno de 23.700 y otro de 6.000 (el mínimo que peugeot exige que financies para conservar los descuentos), entonces:

De los 23.700 me hizo más o menos la cuenta (lo hizo todo muy a groso modo el lunes voy a pedir ya el coche y a que me hagan esta misma cuenta ya bien hecha) de que serían 60 cuotas de 400€ aprox., y tras pagar la primera cuota amortizaría el resto de ese préstamo de golpe, unos 23.700 de nuevo por incluir la penalización del banco que me dijo sería un 1,5% aprox.

Y del otro préstamo de 6000 quedaría en 35 cuotas de 196€

Entonces la cuenta total sería la siguiente:
+ Préstamo de los 6.000: 35x196€= 6.860€
+ Primera cuota del préstamo de los 23.700: 400€
+ Amortización del resto del préstamo: 23.300€
+ Penalización del banco por la amortización: 400€

TOTAL: 30.960€ ponle 31.000€ versus 33.000€ al contado

También me hizo la típica cuenta de financiar los 29.700 y liquidar a los 18 meses, pero entonces el total con los intereses se me iba a los 34.000
Entonces me pinta a priori bastante bien esa manera de pagarlo...

Que os parece? Alguno lo habéis hecho ya así?

Bueno esta mañana volví a la Peugeot a aclarar un poco más las cuentas, y finalmente hemos casi cerrado trato con esas condiciones pero con algunas diferencias que puede que mejoren por poco aún más el precio final. En resumen el proceso es el siguiente:

- Precio al contado: 33000€ (33.570€ en el configador de la web de Peugeot)
- Precio financiado: 28700€ (a podido aplicar aún más descuento por hacer una finaciación inicial a 8 años)
- Por cierto en ambos precios incluyó un descuento extra por lo que llaman el plan retoma... Que consiste que en vez de entregar mi viejo coche, lo que hacen es un doble cambio de nombre del coche (gastos a su cargo), pasando primero a su nombre y después a nombre de mi mujer, y el coche sigue siendo nuesto y ellos pueden aplicar ese descuento, ya me informé de la legalidad de eso y al parecer es una práctica habitual en Peugeot almenos y es perfectamente legal.

Tras una primera cuota de 480€ aprox. (casi todo intereses y la parte proporcional de la comisión de apertura y el seguro que dijo que va incluido dentro de la financiación y no aparte), voy al propio concesionario para llamar a la financiera (porque dice que así el me ayuda con lo que tengo que decir a la financiera) y pedir hacer una amortización de 22600€ aprox. y al mismo tiempo la cancelación del seguro. Esa amortización tendría una penalización de 450€ aprox. Tras eso quedaría por pagar una cuota a 3 años de 6000 que quedaría en 200€ aprox. por 36 meses, y que si seria obligatorio mantener sin amortizar...

Total: 30.730€ aprox. (me dijo que todas las cifras las había redondeado a la alza y que seguramente sería menos)
200€ x 36 = 7200€
+ 22600€ amortización
+ 450€ penalización
+ 480€ primera cuota

Conclusiones:
- Creo que el precio al contado que me dió no estaba demasiado inflado para que parezca más grande el descuento, porque ya le hice ajustar más que otro concesionario y ese otro concesionario ya había ajustado mas que el anterior.
- Me aseguró varias veces que no habría sorpresas en el precio y que estaba incluida la comisión de apertura y el seguro que cancelaríamos posteriormente, además en la copia de la oferta que me dió adjuntó las cuentas que me hizo a boli y las puñó también.
- Dijo que se dió cuenta de que venía bien informado y no se la iba jugar dandome cifras engañosas sabiendo que puedo darle después mala reputación, algo que en la ciudad pequeña en la que vivo le haría bastante daño. De hecho a mi ya me habían hablado bien de ese comercial en concreto.

Dicho todo esto si que parece quedar claro que esta una buena opción para acortar el precio final lo máximo "posible" y aprovechar igual bastante los descuentos de financiación.